5년 5천만원 만들기! '청년도약계좌' 신청 자격, 정부기여금 총정리 (청약통장과 중복 가능)

'친절한 혜택요정'이 이전에 '청년주택드림 청약통장'과 'ISA 계좌'를 소개해 드렸습니다.

오늘은 19세~34세 청년이라면 절대 놓쳐서는 안 될, '5년 만기 5천만 원 만들기' 정부 지원 프로젝트! **'청년도약계좌'**를 총정리해 드립니다.

11월 가입 신청 기간은 아쉽게 마감되었지만, 12월 신청 기간이 곧 다가옵니다. 지금부터 미리 준비한다면, 매월 최대 70만 원을 5년간 저축하고 정부 지원금(기여금)과 비과세 혜택까지 더해져 약 5,000만 원의 목돈을 만들 수 있는 기회를 잡을 수 있습니다.

1. '청년도약계좌', 누가 가입할 수 있나요? (자격 조건)

 

청년도약계좌는 모든 청년에게 주어지는 혜택이 아닙니다. 아래 3가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

나이: 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년 (병역 이행 기간은 최대 6년까지 인정되어, 최대 만 40세까지 가입 가능)

소득 (개인): 직전 과세기간의 총 급여가 7,500만 원 이하 (종합소득 신고자는 종합소득금액 6,300만 원 이하)

소득 (가구): 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하 (주택 소유 여부도 심사 대상)

(※ 2025년 기준이며, 소득이 없거나 소득 기준을 초과하면 가입할 수 없습니다. '개인 소득'과 '가구 소득'은 모두 충족해야 합니다.)

2. 혜택이 정확히 뭔가요? (정부기여금 + 비과세)

 

청년도약계좌는 단순히 이자만 주는 적금이 아닙니다. 3가지 핵심 혜택으로 자산 형성을 지원합니다.

납입 한도: 매월 1천 원 ~ 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. (자유 적금처럼 형편에 맞춰 납입 금액 조절 가능)

만기: 5년 (60개월) 만기 상품입니다.


핵심 혜택 1: 정부기여금 (매칭 지원)  내가 낸 돈에 비례해, 정부가 '지원금'을 매달 현금으로 더 꽂아줍니다. (소득이 낮을수록 많이 줍니다.)

개인 총 급여	정부 기여금 지급 한도(납입액)	기여금 매칭 비율
2,400만 원 이하	월 40만 원	6.0%
3,600만 원 이하	월 50만 원	4.6%
4,800만 원 이하	월 60만 원	3.7%
6,000만 원 이하	월 70만 원	3.0%
7,500만 원 이하	(기여금 없음)	(비과세 혜택만)

 

 

핵심 혜택 2: 비과세 혜택 5년 만기 시 발생하는 '이자'와 '정부기여금' 전부에 대해 세금(15.4%)을 100% 면제해 줍니다. 일반 적금 대비 훨씬 큰 실질 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

핵심 혜택 3: 은행별 추가 금리 취급 은행별로 기본 금리 외에, 소득 조건, 카드 사용 등 우대 조건을 충족하면 추가 금리 혜택을 제공합니다.

 

 

3. '청년주택드림 청약통장'과 중복 가입되나요?

네, 다릅니다! 그리고 두 상품은 '중복 가입'이 가능합니다.

청년도약계좌 (본 글): 5년간 '목돈(자산형성)'을 만드는 것이 목표

청년주택드림 (이전 글): '청약 당첨'과 '저금리 대출'이 목표

두 상품의 목적이 다르므로, 자격이 된다면 둘 다 가입하는 것이 2025년 청년 재테크의 핵심입니다.

4. (중요!) 5년 만기... 만약 '중도 해지'하면요?

이 글의 핵심입니다. 5년은 긴 시간이기에 중도해지 가능성을 반드시 알아두어야 합니다.

일반 중도해지:

5년을 채우지 못하고 '일반 해지'할 경우, 정부기여금은 100% 환수되며, 비과세 혜택도 받을 수 없습니다. 은행 이자만 받게 되어 사실상 '일반 적금'과 같아집니다.

'특별 중도해지' (필독!)

[혜택] 만약 아래와 같은 '특별한 사유'로 해지한다면, 정부기여금과 비과세 혜택을 '그대로' 받고 해지할 수 있습니다.

[사유] 

① 가입자의 사망/해외이주, ② 퇴직(실업), ③ 사업장 폐업, ④ 생애최초 주택구입, ⑤ 천재지변, ⑥ 질병/상해 (3개월 이상 입원)

(즉, '생애최초 주택구입' 시에는 5년 만기 전이라도 혜택을 받고 해지가 가능합니다!)

 

자료출처: 서민금융진흥원 ( https://www.kinfa.or.kr/ )

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

5. 12월 신청, 어떻게 하나요? (100% 검증 경로)

 

'청년도약계좌'는 매월 정해진 기간에만 가입 신청을 받습니다. (11월은 마감되었으니, 12월 신청 기간을 준비해야 합니다.)

가입은 '서민금융진흥원'이 아니라, **'주거래 은행 앱'**에서 비대면으로 1분 만에 신청할 수 있습니다.

STEP 1. 신한은행(쏠), KB국민(스타뱅킹), 하나은행(원큐) 등 11개 은행 모바일 앱에 접속합니다.

STEP 2. [상품] > [적금/예금] 메뉴에서 **'청년도약계좌'**를 검색합니다.

STEP 3. [가입하기] 버튼을 누르고, 소득 확인 등 약관에 동의하면 신청이 완료됩니다. (이후 서민금융진흥원에서 자격 심사)

 

6. 자주 묻는 질문 TOP 3

많은 분들이 헷갈려 하시는 부분을 명확히 정리해 드립니다.

Q1. 청년희망적금 만기자인데 바로 갈아탈 수 있나요? 

 

A. 네, 가능합니다! 이를 **'일시납입'**이라고 합니다. 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌에 한 번에 넣으면(일시납), 최대 18개월 동안 매월 적금한 것으로 인정해주어 정부기여금을 한꺼번에 받을 수 있습니다. 수익률 면에서 훨씬 이득이니 꼭 연계 가입하세요.

Q2. 소득이 없는 대학생이나 취준생도 가입 되나요? 

 

A. 아쉽게도 '국세청에 신고된 소득'이 있어야 가입 가능합니다. 알바를 하더라도 고용보험 가입 등 소득 신고가 되어 있어야 합니다. (단, 직전 연도 소득이 확정되기 전인 1~6월 신청 시에는 전전 연도 소득을 기준으로 봅니다.)

Q3. 가구 소득 기준(중위 180%)은 세전인가요? 

 

A. 네, 세전 소득 기준입니다. 가구원 수에 따라 기준 금액이 다르며, 2024년 기준 1인 가구 약 401만 원, 2인 가구 662만 원, 3인 가구 853만 원, 4인 가구 1,036만 원 이하이면 가입 가능합니다.

 

 

 

12월 신청 기간을 놓치지 마시고, 5년 뒤 5천만 원이라는 든든한 목돈을 만들 수 있는 '청년도약계좌' 기회를 꼭 잡으시기 바랍니다.

 

 

 

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